首付少量的车款或者零首付，就能把车开回家，甚至圆一把豪车梦，是不是很有吸引力？自汽车新零售开始成为行业热点，“低首付”甚至“零首付”购车的广告铺天盖地，让不少消费者心动不已，但是零首付购车真的像字面解释的这么简单吗？记者走访兰州市场后发现，除了寻常的降价促销外，现在超低首付这种促销模式在各大4S店里也越来越普遍，在电商平台上更是普及。记者了解到，所谓“低首付”甚至“零首付”购车实际上有很多灰色成分，虽然“零首付”购车非常有吸引力，但隐藏的弊端是最后总还款数多了很多，甚至有可能让你陷入信用危机。

低首付成为商家促销亮点

记者走访兰州车市发现，如今在许多4S店展厅里面，直接降价多少的标语少了许多，反而是大多数车型都会标出各种贷款购车的促销内容。其中，最吸引的莫过于超低首付购车，通常都是一成首付甚至是零首付。记者在一家4S店里看到，一款14万元的车可以选择一成首付或36期0利率两种贷款方案，前者的吸引力是首付价格较低，后者的方案是免利息但首付较高。也就是说，一辆售价14万元的车，仅需不到2万元，就能把车开回家。

据了解，这种方案还有一种特点，就是融资时间超长，通常可以有3年之久，除了租金外，到期还要支付剩余的购车本金，否则汽车所有权就归还给出租方所有。有意思的是，如果购车人在租了一段时间后不想买车了，就可以直接断供还车。

“零首付”购车有陷阱

去年，家住雁滩的谢先生在某电商平台采取“零首付”购了一辆车，但时隔两个月后，谢先生并未拿到心仪的车辆，而且已开始还贷款，但电商平台方面并未给予明确回答，也不同意谢先生退车，这让谢先生很烦恼。据了解，谢先生在“零首付”平台签订合同后，被通知需缴纳车辆保险费或其他名目的费用，这也让租赁双方产生了纠纷。

有知情人士透露，这种“零首付”购车存在诸多法律盲点。通常“零首付”平台在消费者购车时会签一大堆合同，而消费者购车心切，十几页的合同甚至都没看就签字了。例如有些车做了抵押，电商平台会要求车主在一两个月之内还清欠款，否则就按每天1%的利息计算，这些都是商家不会和消费者说的，到头来吃亏的只有消费者，因为合同写得很清楚，消费者走法律途径也是徒劳，只能自食苦果。

低首付是融资租赁模式

“像花生好车、毛豆新车这类汽车电商平台的优势就是审批快、首付低，针对的是没有征信记录的人群。低首付购车的价值在于用金融杠杆撬动年轻群体，让他们更早拥有一辆车，是融资租赁的方式。”兰州文理学院数字媒体学院张旭教授告诉记者，通常实现超低首付购车的模式是融资租赁模式，这是一种新型的大额分期购车方式。与贷款购车方式不同，融资租赁模式会引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，也就是说买车人一开始以租车的方式来用车，直到租赁结束才将所有权转移给承租人。

记者调查发现，目前在各大论坛上，针对电商平台“零首付”无法上牌的投诉占据了大多数。业内人士表示，融资租赁说白了就是你买车再租给你，由于你是“零首付”，消费者按月付款，获得车辆的使用权。期满之后，消费者既可以选择退回车辆，也可以选择付清尾款，获得车辆的所有权。

低首付购车利率高过银行

西部商报记者在花生好车的官网看到，随意点开一款官方指导价为11.98万元的2018款荣威RX5 20T两驱手动旗舰版，选择一年后付清全部尾款，分期付款一年加全款尾款要14.16万元，并包含了购置税和第一年的保险费。而在传统4S店，上述这款车目前优惠到11.68万元。对此，一位4S店的工作人员透露，“我们现在首付三成，而且是零利率，贷款两年只有2000元手续费”。

一位熟悉金融贷款的人士给记者算了一笔账，如果在电商平台上贷款10万元“零首付”购车，分期要多还4.8万元，24%的利率刚好可以到国家民间借贷利率线。

对此张旭教授建议，消费者应理性消费，当20%的首付都无法承担时，就暂时别把购车计划提上日程。如果有些消费者对自己今后的收入很有信心，建议找正规商家，签合同时仔细查阅，发现有不妥之处应立即终止合作。（来源：西部商报 记者：祁瑞龙）

原标题：零首付购车靠不靠谱 记者调查发现“零首付”购车有陷阱且实际利率远超银行